Unser Konzern ist nach den strategischen Geschäftsfeldern in Schaden- und Personen-Rückversicherung unterteilt.
Von den 19,2 Mrd. EUR gebuchter Bruttoprämien im Jahr 2018 entfielen 62 % auf die Schaden-Rückversicherung und 38 % auf die Personen-Rückversicherung. Unsere Geschäftstätigkeit unterliegt umfassenden gesetzlichen Anforderungen, deren Einhaltung seitens der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) überwacht wird.
Einen Überblick über die Verteilung der Bruttoprämien nach Regionen für das Geschäftsfeld Schaden-Rückversicherung sowie nach Märkten für das Geschäftsfeld Personen-Rückversicherung veröffentlichen wir in unserem Geschäftsbericht.
In der Schaden-Rückversicherung übernehmen wir entsprechend unserer margenorientierten Zeichnungspolitik Risiken von unseren Kunden. Der Risikotransfer vermindert die versicherungstechnischen Risiken unserer Kunden und optimiert ihren Kapitalbedarf. So können unsere Kunden ihre Zeichnungskapazität erhöhen und zusätzliche attraktive Risiken eingehen.
Eine zentrale Zeichnungspolitik in Verbindung mit lokalem Talent vor Ort sind der Schlüssel zu unserem Erfolg. So stellen wir einheitliche Zeichnungsentscheidungen sicher. Unser Zyklusmanagement sowie unsere margenorientierte Zeichnungspolitik sind die Basis für selektives Wachstum: Wir bauen Marktanteile bevorzugt in Zeiten harter Märkte oder nach marktverändernden Ereignissen bei einer steigenden Nachfrage nach (Rück-)Versicherungsschutz aus.
Dank einer konservativen Reservierungspolitik, breiter Diversifikation und einer niedrigen Kostenquote sind wir einer der profitabelsten Schaden-Rückversicherer weltweit.
Kennzahlen zur Schaden-Rückversicherung | ||||||
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in Mio. EUR | 2018 | + / – Vorjahr | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 |
Gebuchte Bruttoprämie | 11.976,0 | +11,8 % | 10.710,9 | 9.204,6 | 9.338,0 | 7.903,4 |
Verdiente Nettoprämie | 10.804,2 | +18,0 % | 9.158,7 | 7.985,0 | 8.099,7 | 7.011,3 |
Versicherungstechnisches Ergebnis2 | 372,8 | 15,5 | 503,1 | 452,4 | 371,9 | |
Kapitalanlageergebnis | 1.035,1 | -14,4 % | 1.209,3 | 900,9 | 945,0 | 843,6 |
Operatives Ergebnis (EBIT) | 1.322,6 | +18,1 % | 1.120,2 | 1.340,3 | 1.341,3 | 1.190,8 |
Konzernergebnis | 929,1 | +11,0 % | 837,3 | 949,9 | 914,7 | 829,1 |
Ergebnis je Aktie in EUR | 7,70 | +11,0 % | 6,94 | 7,88 | 7,58 | 6,88 |
EBIT-Marge1 | 12,2 % | 12,2 % | 16,8 % | 16,6 % | 17,0 % | |
Selbstbehalt | 90,7 % | 89,7 % | 88,5 % | 89,3 % | 90,6 % | |
Kombinierte Schaden- / Kostenquote2 | 96,5 % | 99,8 % | 93,7 % | 94,4 % | 94,7 % | |
1 Operatives Ergebnis (EBIT) / verdiente Nettoprämie
2 Einschließlich Depotzinsen |
Das Geschäft in der Personen-Rückversicherung teilen wir in die Bereiche Financial Solutions und Risk Solutions. Diesen zweiten Teilbereich differenzieren wir wiederum nach den Risikoarten Longevity (Langlebigkeit), Mortality (Sterblichkeit) und Morbidity (Invalidität, Berufsunfähigkeit). Zu unseren Kunden zählen Lebens- und Krankenversicherungsunternehmen, Banken, Vertriebsgesellschaften sowie Pensionsfonds.
Unseren Kunden, den Erstversicherern, bieten wir bedarfsgerechte Rückversicherungskonzepte und Lösungen. Wir ermöglichen ihnen Zugang zu unseren umfangreichen Datenbanken und unterstützen sie beispielsweise bei der medizinischen Beurteilung und Preisquotierung. Vielversprechende Wachstumsunternehmen unterstützen wir bei der Finanzierung ihrer anfänglich hohen Akquirierungskosten.
Wir stellen sowohl für Wachstumsmärkte als auch für im Umbruch befindliche Gesellschaften Rückversicherungskonzepte zur Verfügung und suchen nach alternativen Vertriebskanälen sowie Lösungen für schwer quantifizierbare Risiken. Darüber hinaus unterstützen wir Produkte für unterversorgte Endverbraucher auf dem Lebens- und Krankenversicherungsmarkt. Unsere Kundenbeziehungen bauen wir als langfristige Partnerschaften mit dem Ziel auf, bedarfsgerechte Lösungen für unsere Kunden zu erarbeiten.
Wir agieren schnell, flexibel, effizient und undogmatisch. Dadurch sind wir einer der führenden Personen-Rückversicherer mit weltweiter Präsenz.
Kennzahlen zur Personen-Rückversicherung | ||||||
in Mio. EUR | 2018 | + / - Vorjahr | 2017 | 20161 | 2015 | 2014 |
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Gebuchte Bruttoprämie | 7.200,4 | +1,7 % | 7.079,6 | 7.149,0 | 7.730,9 | 6.458,7 |
Verdiente Nettoprämie | 6.484,8 | +0,2 % | 6.472,8 | 6.425,0 | 6.492,4 | 5.411,4 |
Kapitalanlageergebnis | 491,8 | -12,3 % | 560,6 | 638,9 | 709,2 | 614,2 |
Aufwendungen für Versicherungsfälle | 5.341,6 | -5,7 % | 5.666,8 | 5.480,3 | 5.459,0 | 4.636,2 |
Veränderung der Deckungsrückstellung | -50,8 | 0,6 | -83,0 | 101,1 | 28,6 | |
Aufwendungen für Provisionen | 1.263,6 | +16,8 % | 1.081,8 | 1.020,4 | 1.075,1 | 946,4 |
Eigene Verwaltungskosten | 216,9 | +2,9 % | 210,7 | 202,0 | 197,3 | 175,7 |
Sonstige Erträge und Aufwendungen | 172,1 | +0,9 % | 170,6 | 67,1 | 35,9 | 25,1 |
Operatives Ergebnis (EBIT) | 275,9 | +12,5 % | 245,2 | 343,3 | 405,1 | 263,8 |
Konzernergebnis | 185,9 | +7,7 % | 172,6 | 252,9 | 289,6 | 205,0 |
Ergebnis je Aktie in EUR | 1,54 | +7,7 % | 1,43 | 2,10 | 2,40 | 1,70 |
Selbstbehalt | 90,7 % | 91,7 % | 90,4 % | 84,2 % | 83,9 % | |
EBIT-Marge2 | 4,3 % | 3,8 % | 5,3 % | 6,2 % | 4,9 % | |
1 Angepasst gemäß IAS 8
2 Operatives Ergebnis (EBIT) / verdiente Nettoprämie |
In Ergänzung zu unserem Kerngeschäft der Rückversicherung betreiben wir in ausgewählten Marktnischen Erstversicherungsgeschäft. Hier arbeiten wir grundsätzlich mit Partnern aus dem Erstversicherungsbereich zusammen.
Zusätzlich zu den Marktbereichen sind die wesentlichen Abteilungen unserer Gruppe das Chancen- und Risikomanagement, das Controlling sowie das Finanz- und Rechnungswesen, die Abteilungen Informationstechnologie, Kapitalanlagen, Personal, Recht und Compliance, Revision, Unternehmensentwicklung, Unternehmenskommunikation und die Verwaltung.